Ini mungkin waktu yang paling penting dalam setahun untuk mengelola kewajiban pajak Anda. Sebagian besar keputusan keuangan yang dirancang untuk mengurangi tagihan pajak Anda April mendatang harus terjadi pada tanggal 31 Desember. Berikut adalah enam strategi untuk dipertimbangkan yang dapat membantu Anda menyimpan lebih banyak uang Anda:
1. Hindari creep braket
Jika Anda memiliki kemampuan untuk mengelola penghasilan Anda, Anda mungkin ingin memeriksa apakah tingkat penghasilan Anda tahun ini dapat memindahkan Anda ke golongan Pajak Bisnis Rumah yang lebih tinggi. Jika penghasilan Anda mendekati ambang batas, mungkin masuk akal untuk mengumpulkan sebagian penghasilan Anda di tahun 2017, daripada sebelum akhir tahun.
Misalnya, pasangan suami istri yang mengajukan pengembalian bersama pada tahun 2016 dengan penghasilan kena pajak di atas $75.300 (setelah dikurangi dan pembebasan pribadi) akan berada dalam golongan pajak federal 25 persen. Itu tidak berarti semua penghasilan dikenakan tarif pajak 25 persen, karena penghasilan dikenakan pajak secara bertahap (segala sesuatu di bawah $75.300 akan dikenakan pajak dengan tarif pajak federal 15 persen atau kurang). Tetapi dengan mencapai kelompok pajak 25 persen, setiap keuntungan modal bersih jangka panjang akan dikenakan pajak 15 persen di tingkat federal. Dengan mempertahankan penghasilan (termasuk keuntungan modal) di bawah $75.300, pasangan suami istri tetap berada dalam golongan pajak 15 persen, membuat mereka memenuhi syarat untuk tarif pajak keuntungan modal jangka panjang nol persen. konsultan pajak
2. Ingat amal favorit Anda
Tidak mengherankan, ini adalah musim ketika kontribusi amal mencapai puncaknya. Sumbangan Anda untuk badan amal yang memenuhi syarat (didokumentasikan dengan baik dengan tanda terima atau konfirmasi dari badan amal) berpotensi dipotong pada pengembalian pajak Anda jika Anda memerinci pengurangan. Memastikan bahwa kontribusi terjadi pada tahun 2016 dapat membantu membatasi kewajiban pajak Anda tahun ini.
Seiring dengan pemberian uang tunai atau barang berwujud untuk amal, cara lain untuk mengurangi penghasilan kena pajak adalah dengan memberikan saham untuk amal. Ini sangat efektif dengan saham yang diapresiasi yang sebaliknya akan menghasilkan keuntungan modal jangka panjang saat dijual. Memberi hadiah tidak hanya meniadakan konsekuensi pajak dari keuntungan, tetapi Anda diizinkan untuk mengurangi nilai pasar penuh saham pada hari pemberian hadiah. Satu catatan penting – jangan menunggu sampai akhir tahun untuk memulai proses ini karena transaksi mungkin memerlukan waktu. Pastikan itu dapat diselesaikan sebelum tahun berakhir untuk mengklaim pengurangan pada tahun 2016. konsultan pajak tangerang
3. Percepat pemotongan yang diperinci jika masuk akal
Lihatlah apa yang Anda rencanakan untuk diajukan tahun ini untuk pajak. Apakah Anda meninggalkan peluang – atau pengurangan – di atas meja? Salah satu cara untuk memeriksanya adalah meninjau jumlah total potongan yang dapat Anda ambil dan membandingkannya dengan potongan standar ($6.300 untuk satu orang, $12.600 untuk pasangan menikah pada tahun 2016). Jika total pengurangan Anda mendekati ambang batas jumlah standar, Anda mungkin ingin mengklaim pengurangan tambahan sehingga Anda berpotensi menurunkan tagihan pajak Anda.
Namun, pastikan Anda mengetahui bagaimana berbagai langkah pajak dapat memengaruhi situasi keuangan Anda sebelum membuat setiap keputusan. Pertimbangkan untuk bertemu dengan seorang profesional pajak yang dapat membantu Anda memilah apa yang masuk akal bagi Anda.
4. Tingkatkan tabungan rencana pensiun
Kurangi penghasilan kena pajak dengan memberikan kontribusi untuk rencana tabungan pensiun. Kontribusi sebelum pajak untuk rencana tempat kerja Anda ditangguhkan dari pendapatan saat ini. Anda dapat menyisihkan penghasilan hingga $18.000 ke dalam rencana tempat kerja jika Anda berusia di bawah 50 tahun, atau hingga $24.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Jika Anda dilindungi oleh program yang disponsori pemberi kerja, Anda dapat memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan sepenuhnya jika Anda memenuhi persyaratan pendapatan tertentu.
Mereka yang tidak dicakup oleh program pensiun di tempat kerja dapat memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak ke rekening pensiun individu (IRA). Batas kontribusi IRA untuk tahun 2016 adalah 100 persen dari kompensasi hingga $5.500 untuk mereka yang berusia di bawah 50 tahun dan $6.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.
5. Mengunci kerugian atas investasi yang mengecewakan
Anda mungkin dapat menyelamatkan sesuatu yang positif dari investasi yang berkinerja buruk jika Anda menjualnya dengan kerugian. Pertimbangkan untuk menjual investasi yang telah kehilangan pijakan di akun kena pajak pada akhir tahun. Kerugian modal tersebut pertama-tama menghapus keuntungan modal lainnya, dan kemudian hingga $3.000 dari bentuk pendapatan lainnya. Jika kerugian modal 2016 Anda melebihi apa yang dapat Anda gunakan untuk mengimbangi keuntungan dan pendapatan lainnya, kerugian tersebut dapat diteruskan untuk membantu mengurangi kewajiban pajak Anda di tahun-tahun mendatang.
Sebelum menjual aset, pastikan langkah tersebut konsisten dengan strategi investasi jangka panjang Anda. Ingatlah bahwa salah satu manfaat pajak terbesar adalah mempertahankan keuntungan modal yang belum terealisasi – pertumbuhan investasi yang terus Anda pertahankan. Keuntungan dikenakan pajak saat Anda menjual investasi.
Perlu diingat bahwa gagasan yang disertakan dalam artikel ini adalah untuk informasi umum dan tidak dimaksudkan sebagai dasar utama keputusan investasi. Informasi ini tidak boleh ditafsirkan sebagai saran yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan investor individu. Silakan mencari saran dari penasihat keuangan mengenai masalah keuangan dan konsultasikan dengan penasihat atau pengacara pajak Anda mengenai masalah dan strategi pajak tertentu.
